家庭保险配置中最重要的先盘点资产与人物关系

时间:2019-09-12 来源: 星座

  肖老师财富传承师2019.8.29我要分享

  1、第一步盘点资产

  资产配置不是不同的金融产品的组合,资产配置是不同资产的种类的匹配。为了规避风险,因为有风险,所以才需要资产配置,底层的逻辑都是基于财产所带来的风险,所以资产配置的第一步是盘点资产。

  所有的法律风险是谁创造出来的,人创造不出风险,资产也创造不出风险,所有的风险都是法律创造出来的。我举个例子给你听,法律规定你和你的妻子结婚之后,你们俩的财产就变成夫妻共同财产。有一天你们离婚就要干什么?对半分。是不是法律创造?你们俩结婚,该你的还是你的,该我的还是我的,你们怕不怕离婚。

  比如说很多人怕税收,税收谁创造出来的?是法律创造出来的,法律说你有收入你得交税,突然发现所有的风险都是法律所创造出来,所以律师就是教你用法律的方法去解决法律的风险,这是我们42万律师做的事情。

  风险除了法律创造之外,都是基于财产所创造出来,

  财产的风险来源于两个部分,财富的增值和积累,以及法律规则的不确定性,所以我们必须用一套非常缜密的逻辑来盘点资产家庭资产。

  

  其实我们深挖和抽象出来我们的家庭资产有哪些?没多少,就这四种:房地产,股权或者股票类的资产,货币或者债权性资产以及实物类资产。

  我告诉你,全世界这么多金融产品衍生品,你把它抽象出底层,无非就是这么四种。银行理财底层资产是什么?说不定就是货币,再去把保险拿出来,看看底层资产是什么,大部分可能持有就是国债,现金或股权或铁公基(铁路,公共设施,基础设施)

  

  当你把你的资产一盘点,发现资产中的房地产过多了,你应该配点股权资产。股票,股指,期货,基金等等,你发现背后都是股权。真正抽象出来的资产无非是这么四种,这四种无非如何去合理的搭配组合。

  2、第二步要盘点家庭情况

  第二步分析家庭角色,盘点家庭情况,风险自然就出来了:

  1、比如是否结婚,婚前婚后的婚姻风险

  2、父亲是否健在,父母的遗产继承风险

  3、是否有小舅子或堂哥,有代位继承风险

  4、家庭成员间的生老病死人生风险

  等等

  

  当我们盘点好家庭资产和家庭成员间的联系,就能通过法律工具和金融工具进行分散资产配置来去解决风险。

  本文来源施莉珏律师FO(family office家族办公室)

  文中如有侵权问题,请联系作者删除

  

  《家庭财富保护与传承》

  陈凯律师

  1、最大的风险,是没有看到风险;

  2、许多人想让财富成为对家人的祝福,往往却成为了他们的枷锁;

  3、最好的做法是控制财富并从中受益,而不是拥有它们。

  欢迎关注皖豫粑粑

  

  简介

  RFC国际认证理财规划师

  ChRP国际认证退休规划师

  ChPB私人银行家

  AWIP财富传承规划师

  FO家族办公室

  1、个人、团队、公司简介;

  2、理财、保险知识普及与服务;

  3、法律课堂:婚姻法、继承法、税法、债务债权;

  4、财富传承知识与服务。

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  资产配置不是不同的金融产品的组合,资产配置是不同资产的种类的匹配。为了规避风险,因为有风险,所以才需要资产配置,底层的逻辑都是基于财产所带来的风险,所以资产配置的第一步是盘点资产。

  所有的法律风险是谁创造出来的,人创造不出风险,资产也创造不出风险,所有的风险都是法律创造出来的。我举个例子给你听,法律规定你和你的妻子结婚之后,你们俩的财产就变成夫妻共同财产。有一天你们离婚就要干什么?对半分。是不是法律创造?你们俩结婚,该你的还是你的,该我的还是我的,你们怕不怕离婚。

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  风险除了法律创造之外,都是基于财产所创造出来,

  财产的风险来源于两个部分,财富的增值和积累,以及法律规则的不确定性,所以我们必须用一套非常缜密的逻辑来盘点资产家庭资产。

  

  其实我们深挖和抽象出来我们的家庭资产有哪些?没多少,就这四种:房地产,股权或者股票类的资产,货币或者债权性资产以及实物类资产。

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  当你把你的资产一盘点,发现资产中的房地产过多了,你应该配点股权资产。股票,股指,期货,基金等等,你发现背后都是股权。真正抽象出来的资产无非是这么四种,这四种无非如何去合理的搭配组合。

  2、第二步要盘点家庭情况

  第二步分析家庭角色,盘点家庭情况,风险自然就出来了:

  1、比如是否结婚,婚前婚后的婚姻风险

  2、父亲是否健在,父母的遗产继承风险

  3、是否有小舅子或堂哥,有代位继承风险

  4、家庭成员间的生老病死人生风险

  等等

  

  当我们盘点好家庭资产和家庭成员间的联系,就能通过法律工具和金融工具进行分散资产配置来去解决风险。

  本文来源施莉珏律师FO(family office家族办公室)

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  《家庭财富保护与传承》

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